Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 481,11 € | 74 481,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 700 € / mois | 212 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 760 € | 13 591 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 613 € | 12 899 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 702,16 € | 462 071,16 € | 12 152 797,84 € |
| Année 2 | 448 082,82 € | 445 690,50 € | 11 704 715,02 € |
| Année 3 | 465 084,99 € | 428 688,33 € | 11 239 630,03 € |
| Année 4 | 482 732,32 € | 411 041,00 € | 10 756 897,71 € |
| Année 5 | 501 049,29 € | 392 724,03 € | 10 255 848,42 € |
| Année 6 | 520 061,27 € | 373 712,05 € | 9 735 787,15 € |
| Année 7 | 539 794,66 € | 353 978,66 € | 9 195 992,49 € |
| Année 8 | 560 276,80 € | 333 496,52 € | 8 635 715,69 € |
| Année 9 | 581 536,12 € | 312 237,20 € | 8 054 179,57 € |
| Année 10 | 603 602,11 € | 290 171,21 € | 7 450 577,46 € |
| Année 11 | 626 505,40 € | 267 267,92 € | 6 824 072,06 € |
| Année 12 | 650 277,71 € | 243 495,61 € | 6 173 794,35 € |
| Année 13 | 674 952,05 € | 218 821,27 € | 5 498 842,30 € |
| Année 14 | 700 562,69 € | 193 210,63 € | 4 798 279,61 € |
| Année 15 | 727 145,05 € | 166 628,27 € | 4 071 134,56 € |
| Année 16 | 754 736,08 € | 139 037,24 € | 3 316 398,48 € |
| Année 17 | 783 374,06 € | 110 399,26 € | 2 533 024,42 € |
| Année 18 | 813 098,63 € | 80 674,69 € | 1 719 925,79 € |
| Année 19 | 843 951,11 € | 49 822,21 € | 875 974,68 € |
| Année 20 | 875 974,68 € | 17 799,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 584 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 803 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.