Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 684 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 072,96 € | 75 072,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 494 € / mois | 214 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 760 € | 13 699 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 113 € | 13 001 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 132,62 € | 465 742,90 € | 12 249 367,38 € |
| Année 2 | 451 643,42 € | 449 232,10 € | 11 797 723,96 € |
| Année 3 | 468 780,72 € | 432 094,80 € | 11 328 943,24 € |
| Année 4 | 486 568,29 € | 414 307,23 € | 10 842 374,95 € |
| Année 5 | 505 030,80 € | 395 844,72 € | 10 337 344,15 € |
| Année 6 | 524 193,85 € | 376 681,67 € | 9 813 150,30 € |
| Année 7 | 544 084,05 € | 356 791,47 € | 9 269 066,25 € |
| Année 8 | 564 728,94 € | 336 146,58 € | 8 704 337,31 € |
| Année 9 | 586 157,21 € | 314 718,31 € | 8 118 180,10 € |
| Année 10 | 608 398,55 € | 292 476,97 € | 7 509 781,55 € |
| Année 11 | 631 483,83 € | 269 391,69 € | 6 878 297,72 € |
| Année 12 | 655 445,05 € | 245 430,47 € | 6 222 852,67 € |
| Année 13 | 680 315,46 € | 220 560,06 € | 5 542 537,21 € |
| Année 14 | 706 129,58 € | 194 745,94 € | 4 836 407,63 € |
| Année 15 | 732 923,20 € | 167 952,32 € | 4 103 484,43 € |
| Année 16 | 760 733,47 € | 140 142,05 € | 3 342 750,96 € |
| Année 17 | 789 598,99 € | 111 276,53 € | 2 553 151,97 € |
| Année 18 | 819 559,80 € | 81 315,72 € | 1 733 592,17 € |
| Année 19 | 850 657,45 € | 50 218,07 € | 882 934,72 € |
| Année 20 | 882 934,72 € | 17 940,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 684 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 214 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.