Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 368,88 € | 75 368,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 391 € / mois | 215 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 760 € | 13 753 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 363 € | 13 052 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 847,75 € | 467 578,81 € | 12 297 652,25 € |
| Année 2 | 453 423,68 € | 451 002,88 € | 11 844 228,57 € |
| Année 3 | 470 628,51 € | 433 798,05 € | 11 373 600,06 € |
| Année 4 | 488 486,21 € | 415 940,35 € | 10 885 113,85 € |
| Année 5 | 507 021,48 € | 397 405,08 € | 10 378 092,37 € |
| Année 6 | 526 260,06 € | 378 166,50 € | 9 851 832,31 € |
| Année 7 | 546 228,68 € | 358 197,88 € | 9 305 603,63 € |
| Année 8 | 566 954,94 € | 337 471,62 € | 8 738 648,69 € |
| Année 9 | 588 467,67 € | 315 958,89 € | 8 150 181,02 € |
| Année 10 | 610 796,65 € | 293 629,91 € | 7 539 384,37 € |
| Année 11 | 633 972,95 € | 270 453,61 € | 6 905 411,42 € |
| Année 12 | 658 028,61 € | 246 397,95 € | 6 247 382,81 € |
| Année 13 | 682 997,06 € | 221 429,50 € | 5 564 385,75 € |
| Année 14 | 708 912,93 € | 195 513,63 € | 4 855 472,82 € |
| Année 15 | 735 812,15 € | 168 614,41 € | 4 119 660,67 € |
| Année 16 | 763 732,05 € | 140 694,51 € | 3 355 928,62 € |
| Année 17 | 792 711,36 € | 111 715,20 € | 2 563 217,26 € |
| Année 18 | 822 790,26 € | 81 636,30 € | 1 740 427,00 € |
| Année 19 | 854 010,47 € | 50 416,09 € | 886 416,53 € |
| Année 20 | 886 416,53 € | 18 011,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 734 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 340 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.