Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 561 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 472,15 € | 65 472,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 400 € / mois | 187 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 880 € | 13 565 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 025 € | 12 875 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 561 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 561 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 661,35 € | 482 004,45 € | 12 257 338,65 € |
| Année 2 | 315 655,22 € | 470 010,58 € | 11 941 683,43 € |
| Année 3 | 328 122,80 € | 457 543,00 € | 11 613 560,63 € |
| Année 4 | 341 082,82 € | 444 582,98 € | 11 272 477,81 € |
| Année 5 | 354 554,73 € | 431 111,07 € | 10 917 923,08 € |
| Année 6 | 368 558,75 € | 417 107,05 € | 10 549 364,33 € |
| Année 7 | 383 115,89 € | 402 549,91 € | 10 166 248,44 € |
| Année 8 | 398 248,00 € | 387 417,80 € | 9 768 000,44 € |
| Année 9 | 413 977,80 € | 371 688,00 € | 9 354 022,64 € |
| Année 10 | 430 328,89 € | 355 336,91 € | 8 923 693,75 € |
| Année 11 | 447 325,79 € | 338 340,01 € | 8 476 367,96 € |
| Année 12 | 464 994,03 € | 320 671,77 € | 8 011 373,93 € |
| Année 13 | 483 360,13 € | 302 305,67 € | 7 528 013,80 € |
| Année 14 | 502 451,65 € | 283 214,15 € | 7 025 562,15 € |
| Année 15 | 522 297,19 € | 263 368,61 € | 6 503 264,96 € |
| Année 16 | 542 926,63 € | 242 739,17 € | 5 960 338,33 € |
| Année 17 | 564 370,87 € | 221 294,93 € | 5 395 967,46 € |
| Année 18 | 586 662,09 € | 199 003,71 € | 4 809 305,37 € |
| Année 19 | 609 833,77 € | 175 832,03 € | 4 199 471,60 € |
| Année 20 | 633 920,68 € | 151 745,12 € | 3 565 550,92 € |
| Année 21 | 658 958,96 € | 126 706,84 € | 2 906 591,96 € |
| Année 22 | 684 986,17 € | 100 679,63 € | 2 221 605,79 € |
| Année 23 | 712 041,39 € | 73 624,41 € | 1 509 564,40 € |
| Année 24 | 740 165,25 € | 45 500,55 € | 769 399,15 € |
| Année 25 | 769 399,15 € | 16 265,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 561 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 063 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 004 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.