Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 565 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 495,60 € | 65 495,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 472 € / mois | 187 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 240 € | 13 570 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 138 € | 12 879 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 565 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 770,07 € | 482 177,13 € | 12 261 729,93 € |
| Année 2 | 315 768,21 € | 470 178,99 € | 11 945 961,72 € |
| Année 3 | 328 240,27 € | 457 706,93 € | 11 617 721,45 € |
| Année 4 | 341 204,94 € | 444 742,26 € | 11 276 516,51 € |
| Année 5 | 354 681,67 € | 431 265,53 € | 10 921 834,84 € |
| Année 6 | 368 690,70 € | 417 256,50 € | 10 553 144,14 € |
| Année 7 | 383 253,07 € | 402 694,13 € | 10 169 891,07 € |
| Année 8 | 398 390,59 € | 387 556,61 € | 9 771 500,48 € |
| Année 9 | 414 126,01 € | 371 821,19 € | 9 357 374,47 € |
| Année 10 | 430 482,95 € | 355 464,25 € | 8 926 891,52 € |
| Année 11 | 447 485,92 € | 338 461,28 € | 8 479 405,60 € |
| Année 12 | 465 160,53 € | 320 786,67 € | 8 014 245,07 € |
| Année 13 | 483 533,18 € | 302 414,02 € | 7 530 711,89 € |
| Année 14 | 502 631,53 € | 283 315,67 € | 7 028 080,36 € |
| Année 15 | 522 484,21 € | 263 462,99 € | 6 505 596,15 € |
| Année 16 | 543 121,03 € | 242 826,17 € | 5 962 475,12 € |
| Année 17 | 564 572,95 € | 221 374,25 € | 5 397 902,17 € |
| Année 18 | 586 872,13 € | 199 075,07 € | 4 811 030,04 € |
| Année 19 | 610 052,14 € | 175 895,06 € | 4 200 977,90 € |
| Année 20 | 634 147,64 € | 151 799,56 € | 3 566 830,26 € |
| Année 21 | 659 194,88 € | 126 752,32 € | 2 907 635,38 € |
| Année 22 | 685 231,43 € | 100 715,77 € | 2 222 403,95 € |
| Année 23 | 712 296,34 € | 73 650,86 € | 1 510 107,61 € |
| Année 24 | 740 430,26 € | 45 516,94 € | 769 677,35 € |
| Année 25 | 769 677,35 € | 16 271,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 565 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 786 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.