Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 487,03 € | 74 487,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 718 € / mois | 212 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 840 € | 13 592 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 638 € | 12 900 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 736,47 € | 462 107,89 € | 12 153 763,53 € |
| Année 2 | 448 118,44 € | 445 725,92 € | 11 705 645,09 € |
| Année 3 | 465 121,97 € | 428 722,39 € | 11 240 523,12 € |
| Année 4 | 482 770,71 € | 411 073,65 € | 10 757 752,41 € |
| Année 5 | 501 089,14 € | 392 755,22 € | 10 256 663,27 € |
| Année 6 | 520 102,62 € | 373 741,74 € | 9 736 560,65 € |
| Année 7 | 539 837,56 € | 354 006,80 € | 9 196 723,09 € |
| Année 8 | 560 321,33 € | 333 523,03 € | 8 636 401,76 € |
| Année 9 | 581 582,36 € | 312 262,00 € | 8 054 819,40 € |
| Année 10 | 603 650,10 € | 290 194,26 € | 7 451 169,30 € |
| Année 11 | 626 555,21 € | 267 289,15 € | 6 824 614,09 € |
| Année 12 | 650 329,42 € | 243 514,94 € | 6 174 284,67 € |
| Année 13 | 675 005,74 € | 218 838,62 € | 5 499 278,93 € |
| Année 14 | 700 618,38 € | 193 225,98 € | 4 798 660,55 € |
| Année 15 | 727 202,85 € | 166 641,51 € | 4 071 457,70 € |
| Année 16 | 754 796,10 € | 139 048,26 € | 3 316 661,60 € |
| Année 17 | 783 436,32 € | 110 408,04 € | 2 533 225,28 € |
| Année 18 | 813 163,30 € | 80 681,06 € | 1 720 061,98 € |
| Année 19 | 844 018,23 € | 49 826,13 € | 876 043,75 € |
| Année 20 | 876 043,75 € | 17 800,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 585 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 006 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 258 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.