Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 586 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 489,99 € | 74 489,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 727 € / mois | 212 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 880 € | 13 592 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 650 € | 12 900 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 586 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 753,63 € | 462 126,25 € | 12 154 246,37 € |
| Année 2 | 448 136,23 € | 445 743,65 € | 11 706 110,14 € |
| Année 3 | 465 140,47 € | 428 739,41 € | 11 240 969,67 € |
| Année 4 | 482 789,90 € | 411 089,98 € | 10 758 179,77 € |
| Année 5 | 501 109,04 € | 392 770,84 € | 10 257 070,73 € |
| Année 6 | 520 123,29 € | 373 756,59 € | 9 736 947,44 € |
| Année 7 | 539 859,04 € | 354 020,84 € | 9 197 088,40 € |
| Année 8 | 560 343,60 € | 333 536,28 € | 8 636 744,80 € |
| Année 9 | 581 605,46 € | 312 274,42 € | 8 055 139,34 € |
| Année 10 | 603 674,11 € | 290 205,77 € | 7 451 465,23 € |
| Année 11 | 626 580,13 € | 267 299,75 € | 6 824 885,10 € |
| Année 12 | 650 355,25 € | 243 524,63 € | 6 174 529,85 € |
| Année 13 | 675 032,57 € | 218 847,31 € | 5 499 497,28 € |
| Année 14 | 700 646,20 € | 193 233,68 € | 4 798 851,08 € |
| Année 15 | 727 231,76 € | 166 648,12 € | 4 071 619,32 € |
| Année 16 | 754 826,11 € | 139 053,77 € | 3 316 793,21 € |
| Année 17 | 783 467,45 € | 110 412,43 € | 2 533 325,76 € |
| Année 18 | 813 195,60 € | 80 684,28 € | 1 720 130,16 € |
| Année 19 | 844 051,77 € | 49 828,11 € | 876 078,39 € |
| Année 20 | 876 078,39 € | 17 801,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 586 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 258 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 006 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.