Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 486 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 898,14 € | 73 898,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 934 € / mois | 211 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 880 € | 13 484 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 150 € | 12 798 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 486 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 323,19 € | 458 454,49 € | 12 057 676,81 € |
| Année 2 | 444 575,61 € | 442 202,07 € | 11 613 101,20 € |
| Année 3 | 461 444,76 € | 425 332,92 € | 11 151 656,44 € |
| Année 4 | 478 953,96 € | 407 823,72 € | 10 672 702,48 € |
| Année 5 | 497 127,53 € | 389 650,15 € | 10 175 574,95 € |
| Année 6 | 515 990,72 € | 370 786,96 € | 9 659 584,23 € |
| Année 7 | 535 569,62 € | 351 208,06 € | 9 124 014,61 € |
| Année 8 | 555 891,47 € | 330 886,21 € | 8 568 123,14 € |
| Année 9 | 576 984,39 € | 309 793,29 € | 7 991 138,75 € |
| Année 10 | 598 877,68 € | 287 900,00 € | 7 392 261,07 € |
| Année 11 | 621 601,69 € | 265 175,99 € | 6 770 659,38 € |
| Année 12 | 645 187,93 € | 241 589,75 € | 6 125 471,45 € |
| Année 13 | 669 669,18 € | 217 108,50 € | 5 455 802,27 € |
| Année 14 | 695 079,31 € | 191 698,37 € | 4 760 722,96 € |
| Année 15 | 721 453,63 € | 165 324,05 € | 4 039 269,33 € |
| Année 16 | 748 828,69 € | 137 948,99 € | 3 290 440,64 € |
| Année 17 | 777 242,51 € | 109 535,17 € | 2 513 198,13 € |
| Année 18 | 806 734,45 € | 80 043,23 € | 1 706 463,68 € |
| Année 19 | 837 345,44 € | 49 432,24 € | 869 118,24 € |
| Année 20 | 869 118,24 € | 17 659,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 486 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 138 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 998 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.