Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 486 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 081,22 € | 65 081,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 216 € / mois | 185 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 880 € | 13 484 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 150 € | 12 798 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 486 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 486 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 848,17 € | 479 126,47 € | 12 184 151,83 € |
| Année 2 | 313 770,41 € | 467 204,23 € | 11 870 381,42 € |
| Année 3 | 326 163,53 € | 454 811,11 € | 11 544 217,89 € |
| Année 4 | 339 046,19 € | 441 928,45 € | 11 205 171,70 € |
| Année 5 | 352 437,66 € | 428 536,98 € | 10 852 734,04 € |
| Année 6 | 366 358,06 € | 414 616,58 € | 10 486 375,98 € |
| Année 7 | 380 828,27 € | 400 146,37 € | 10 105 547,71 € |
| Année 8 | 395 870,06 € | 385 104,58 € | 9 709 677,65 € |
| Année 9 | 411 505,91 € | 369 468,73 € | 9 298 171,74 € |
| Année 10 | 427 759,36 € | 353 215,28 € | 8 870 412,38 € |
| Année 11 | 444 654,77 € | 336 319,87 € | 8 425 757,61 € |
| Année 12 | 462 217,54 € | 318 757,10 € | 7 963 540,07 € |
| Année 13 | 480 473,95 € | 300 500,69 € | 7 483 066,12 € |
| Année 14 | 499 451,45 € | 281 523,19 € | 6 983 614,67 € |
| Année 15 | 519 178,56 € | 261 796,08 € | 6 464 436,11 € |
| Année 16 | 539 684,78 € | 241 289,86 € | 5 924 751,33 € |
| Année 17 | 561 000,97 € | 219 973,67 € | 5 363 750,36 € |
| Année 18 | 583 159,11 € | 197 815,53 € | 4 780 591,25 € |
| Année 19 | 606 192,43 € | 174 782,21 € | 4 174 398,82 € |
| Année 20 | 630 135,50 € | 150 839,14 € | 3 544 263,32 € |
| Année 21 | 655 024,27 € | 125 950,37 € | 2 889 239,05 € |
| Année 22 | 680 896,09 € | 100 078,55 € | 2 208 342,96 € |
| Année 23 | 707 789,76 € | 73 184,88 € | 1 500 553,20 € |
| Année 24 | 735 745,67 € | 45 228,97 € | 764 807,53 € |
| Année 25 | 764 807,53 € | 16 168,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 486 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 946 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 998 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.