Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 386 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 559,99 € | 64 559,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 636 € / mois | 184 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 880 € | 13 376 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 650 € | 12 695 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 386 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 430,73 € | 475 289,15 € | 12 086 569,27 € |
| Année 2 | 311 257,48 € | 463 462,40 € | 11 775 311,79 € |
| Année 3 | 323 551,37 € | 451 168,51 € | 11 451 760,42 € |
| Année 4 | 336 330,81 € | 438 389,07 € | 11 115 429,61 € |
| Année 5 | 349 615,05 € | 425 104,83 € | 10 765 814,56 € |
| Année 6 | 363 423,96 € | 411 295,92 € | 10 402 390,60 € |
| Année 7 | 377 778,30 € | 396 941,58 € | 10 024 612,30 € |
| Année 8 | 392 699,60 € | 382 020,28 € | 9 631 912,70 € |
| Année 9 | 408 210,24 € | 366 509,64 € | 9 223 702,46 € |
| Année 10 | 424 333,52 € | 350 386,36 € | 8 799 368,94 € |
| Année 11 | 441 093,63 € | 333 626,25 € | 8 358 275,31 € |
| Année 12 | 458 515,70 € | 316 204,18 € | 7 899 759,61 € |
| Année 13 | 476 625,92 € | 298 093,96 € | 7 423 133,69 € |
| Année 14 | 495 451,44 € | 279 268,44 € | 6 927 682,25 € |
| Année 15 | 515 020,52 € | 259 699,36 € | 6 412 661,73 € |
| Année 16 | 535 362,54 € | 239 357,34 € | 5 877 299,19 € |
| Année 17 | 556 508,02 € | 218 211,86 € | 5 320 791,17 € |
| Année 18 | 578 488,71 € | 196 231,17 € | 4 742 302,46 € |
| Année 19 | 601 337,54 € | 173 382,34 € | 4 140 964,92 € |
| Année 20 | 625 088,86 € | 149 631,02 € | 3 515 876,06 € |
| Année 21 | 649 778,29 € | 124 941,59 € | 2 866 097,77 € |
| Année 22 | 675 442,90 € | 99 276,98 € | 2 190 654,87 € |
| Année 23 | 702 121,19 € | 72 598,69 € | 1 488 533,68 € |
| Année 24 | 729 853,22 € | 44 866,66 € | 758 680,46 € |
| Année 25 | 758 680,46 € | 16 039,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 386 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 632 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.