Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 336 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 299,37 € | 64 299,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 847 € / mois | 183 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 880 € | 13 322 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 400 € | 12 644 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 336 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 336 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 221,95 € | 473 370,49 € | 12 037 778,05 € |
| Année 2 | 310 000,94 € | 461 591,50 € | 11 727 777,11 € |
| Année 3 | 322 245,21 € | 449 347,23 € | 11 405 531,90 € |
| Année 4 | 334 973,08 € | 436 619,36 € | 11 070 558,82 € |
| Année 5 | 348 203,68 € | 423 388,76 € | 10 722 355,14 € |
| Année 6 | 361 956,83 € | 409 635,61 € | 10 360 398,31 € |
| Année 7 | 376 253,22 € | 395 339,22 € | 9 984 145,09 € |
| Année 8 | 391 114,27 € | 380 478,17 € | 9 593 030,82 € |
| Année 9 | 406 562,29 € | 365 030,15 € | 9 186 468,53 € |
| Année 10 | 422 620,50 € | 348 971,94 € | 8 763 848,03 € |
| Année 11 | 439 312,94 € | 332 279,50 € | 8 324 535,09 € |
| Année 12 | 456 664,71 € | 314 927,73 € | 7 867 870,38 € |
| Année 13 | 474 701,79 € | 296 890,65 € | 7 393 168,59 € |
| Année 14 | 493 451,33 € | 278 141,11 € | 6 899 717,26 € |
| Année 15 | 512 941,41 € | 258 651,03 € | 6 386 775,85 € |
| Année 16 | 533 201,32 € | 238 391,12 € | 5 853 574,53 € |
| Année 17 | 554 261,44 € | 217 331,00 € | 5 299 313,09 € |
| Année 18 | 576 153,34 € | 195 439,10 € | 4 723 159,75 € |
| Année 19 | 598 909,97 € | 172 682,47 € | 4 124 249,78 € |
| Année 20 | 622 565,42 € | 149 027,02 € | 3 501 684,36 € |
| Année 21 | 647 155,18 € | 124 437,26 € | 2 854 529,18 € |
| Année 22 | 672 716,18 € | 98 876,26 € | 2 181 813,00 € |
| Année 23 | 699 286,76 € | 72 305,68 € | 1 482 526,24 € |
| Année 24 | 726 906,83 € | 44 685,61 € | 755 619,41 € |
| Année 25 | 755 619,41 € | 15 974,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 336 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 712 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 032 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.