Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 286 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 038,76 € | 64 038,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 057 € / mois | 182 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 880 € | 13 268 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 150 € | 12 593 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 286 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 013,27 € | 471 451,85 € | 11 988 986,73 € |
| Année 2 | 308 744,53 € | 459 720,59 € | 11 680 242,20 € |
| Année 3 | 320 939,16 € | 447 525,96 € | 11 359 303,04 € |
| Année 4 | 333 615,46 € | 434 849,66 € | 11 025 687,58 € |
| Année 5 | 346 792,44 € | 421 672,68 € | 10 678 895,14 € |
| Année 6 | 360 489,84 € | 407 975,28 € | 10 318 405,30 € |
| Année 7 | 374 728,33 € | 393 736,79 € | 9 943 676,97 € |
| Année 8 | 389 529,15 € | 378 935,97 € | 9 554 147,82 € |
| Année 9 | 404 914,55 € | 363 550,57 € | 9 149 233,27 € |
| Année 10 | 420 907,67 € | 347 557,45 € | 8 728 325,60 € |
| Année 11 | 437 532,46 € | 330 932,66 € | 8 290 793,14 € |
| Année 12 | 454 813,88 € | 313 651,24 € | 7 835 979,26 € |
| Année 13 | 472 777,88 € | 295 687,24 € | 7 363 201,38 € |
| Année 14 | 491 451,44 € | 277 013,68 € | 6 871 749,94 € |
| Année 15 | 510 862,52 € | 257 602,60 € | 6 360 887,42 € |
| Année 16 | 531 040,30 € | 237 424,82 € | 5 829 847,12 € |
| Année 17 | 552 015,05 € | 216 450,07 € | 5 277 832,07 € |
| Année 18 | 573 818,26 € | 194 646,86 € | 4 704 013,81 € |
| Année 19 | 596 482,65 € | 171 982,47 € | 4 107 531,16 € |
| Année 20 | 620 042,22 € | 148 422,90 € | 3 487 488,94 € |
| Année 21 | 644 532,31 € | 123 932,81 € | 2 842 956,63 € |
| Année 22 | 669 989,72 € | 98 475,40 € | 2 172 966,91 € |
| Année 23 | 696 452,62 € | 72 012,50 € | 1 476 514,29 € |
| Année 24 | 723 960,77 € | 44 504,35 € | 752 553,52 € |
| Année 25 | 752 553,52 € | 15 909,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 286 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 968 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 982 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.