Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 286 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 714,44 € | 72 714,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 347 € / mois | 207 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 880 € | 13 268 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 150 € | 12 593 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 286 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 462,28 € | 451 111,00 € | 11 864 537,72 € |
| Année 2 | 437 454,40 € | 435 118,88 € | 11 427 083,32 € |
| Année 3 | 454 053,30 € | 418 519,98 € | 10 973 030,02 € |
| Année 4 | 471 282,05 € | 401 291,23 € | 10 501 747,97 € |
| Année 5 | 489 164,54 € | 383 408,74 € | 10 012 583,43 € |
| Année 6 | 507 725,54 € | 364 847,74 € | 9 504 857,89 € |
| Année 7 | 526 990,84 € | 345 582,44 € | 8 977 867,05 € |
| Année 8 | 546 987,18 € | 325 586,10 € | 8 430 879,87 € |
| Année 9 | 567 742,23 € | 304 831,05 € | 7 863 137,64 € |
| Année 10 | 589 284,83 € | 283 288,45 € | 7 273 852,81 € |
| Année 11 | 611 644,83 € | 260 928,45 € | 6 662 207,98 € |
| Année 12 | 634 853,30 € | 237 719,98 € | 6 027 354,68 € |
| Année 13 | 658 942,36 € | 213 630,92 € | 5 368 412,32 € |
| Année 14 | 683 945,51 € | 188 627,77 € | 4 684 466,81 € |
| Année 15 | 709 897,37 € | 162 675,91 € | 3 974 569,44 € |
| Année 16 | 736 833,92 € | 135 739,36 € | 3 237 735,52 € |
| Année 17 | 764 792,60 € | 107 780,68 € | 2 472 942,92 € |
| Année 18 | 793 812,14 € | 78 761,14 € | 1 679 130,78 € |
| Année 19 | 823 932,81 € | 48 640,47 € | 855 197,97 € |
| Année 20 | 855 197,97 € | 17 376,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 286 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.