Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 186 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 122,60 € | 72 122,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 553 € / mois | 206 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 880 € | 13 160 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 650 € | 12 490 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 186 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 031,94 € | 447 439,26 € | 11 767 968,06 € |
| Année 2 | 433 893,89 € | 431 577,31 € | 11 334 074,17 € |
| Année 3 | 450 357,69 € | 415 113,51 € | 10 883 716,48 € |
| Année 4 | 467 446,23 € | 398 024,97 € | 10 416 270,25 € |
| Année 5 | 485 183,16 € | 380 288,04 € | 9 931 087,09 € |
| Année 6 | 503 593,11 € | 361 878,09 € | 9 427 493,98 € |
| Année 7 | 522 701,59 € | 342 769,61 € | 8 904 792,39 € |
| Année 8 | 542 535,17 € | 322 936,03 € | 8 362 257,22 € |
| Année 9 | 563 121,30 € | 302 349,90 € | 7 799 135,92 € |
| Année 10 | 584 488,56 € | 280 982,64 € | 7 214 647,36 € |
| Année 11 | 606 666,58 € | 258 804,62 € | 6 607 980,78 € |
| Année 12 | 629 686,13 € | 235 785,07 € | 5 978 294,65 € |
| Année 13 | 653 579,17 € | 211 892,03 € | 5 324 715,48 € |
| Année 14 | 678 378,79 € | 187 092,41 € | 4 646 336,69 € |
| Année 15 | 704 119,42 € | 161 351,78 € | 3 942 217,27 € |
| Année 16 | 730 836,74 € | 134 634,46 € | 3 211 380,53 € |
| Année 17 | 758 567,85 € | 106 903,35 € | 2 452 812,68 € |
| Année 18 | 787 351,19 € | 78 120,01 € | 1 665 461,49 € |
| Année 19 | 817 226,71 € | 48 244,49 € | 848 234,78 € |
| Année 20 | 848 234,78 € | 17 235,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 186 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 065 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 232 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.