Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 186 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 455,38 € | 61 455,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 228 € / mois | 175 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 880 € | 13 160 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 650 € | 12 490 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 186 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 983,54 € | 539 481,02 € | 11 988 016,46 € |
| Année 2 | 206 996,38 € | 530 468,18 € | 11 781 020,08 € |
| Année 3 | 216 419,51 € | 521 045,05 € | 11 564 600,57 € |
| Année 4 | 226 271,56 € | 511 193,00 € | 11 338 329,01 € |
| Année 5 | 236 572,15 € | 500 892,41 € | 11 101 756,86 € |
| Année 6 | 247 341,64 € | 490 122,92 € | 10 854 415,22 € |
| Année 7 | 258 601,40 € | 478 863,16 € | 10 595 813,82 € |
| Année 8 | 270 373,73 € | 467 090,83 € | 10 325 440,09 € |
| Année 9 | 282 681,98 € | 454 782,58 € | 10 042 758,11 € |
| Année 10 | 295 550,53 € | 441 914,03 € | 9 747 207,58 € |
| Année 11 | 309 004,91 € | 428 459,65 € | 9 438 202,67 € |
| Année 12 | 323 071,76 € | 414 392,80 € | 9 115 130,91 € |
| Année 13 | 337 778,98 € | 399 685,58 € | 8 777 351,93 € |
| Année 14 | 353 155,73 € | 384 308,83 € | 8 424 196,20 € |
| Année 15 | 369 232,46 € | 368 232,10 € | 8 054 963,74 € |
| Année 16 | 386 041,06 € | 351 423,50 € | 7 668 922,68 € |
| Année 17 | 403 614,84 € | 333 849,72 € | 7 265 307,84 € |
| Année 18 | 421 988,64 € | 315 475,92 € | 6 843 319,20 € |
| Année 19 | 441 198,88 € | 296 265,68 € | 6 402 120,32 € |
| Année 20 | 461 283,60 € | 276 180,96 € | 5 940 836,72 € |
| Année 21 | 482 282,65 € | 255 181,91 € | 5 458 554,07 € |
| Année 22 | 504 237,67 € | 233 226,89 € | 4 954 316,40 € |
| Année 23 | 527 192,13 € | 210 272,43 € | 4 427 124,27 € |
| Année 24 | 551 191,53 € | 186 273,03 € | 3 875 932,74 € |
| Année 25 | 576 283,47 € | 161 181,09 € | 3 299 649,27 € |
| Année 26 | 602 517,67 € | 134 946,89 € | 2 697 131,60 € |
| Année 27 | 629 946,14 € | 107 518,42 € | 2 067 185,46 € |
| Année 28 | 658 623,23 € | 78 841,33 € | 1 408 562,23 € |
| Année 29 | 688 605,80 € | 48 858,76 € | 719 956,43 € |
| Année 30 | 719 956,43 € | 17 511,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 186 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 218 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.