Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 186 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 517,52 € | 63 517,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 477 € / mois | 181 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 880 € | 13 160 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 650 € | 12 490 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 186 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 595,69 € | 467 614,55 € | 11 891 404,31 € |
| Année 2 | 306 231,48 € | 455 978,76 € | 11 585 172,83 € |
| Année 3 | 318 326,85 € | 443 883,39 € | 11 266 845,98 € |
| Année 4 | 330 899,97 € | 431 310,27 € | 10 935 946,01 € |
| Année 5 | 343 969,68 € | 418 240,56 € | 10 591 976,33 € |
| Année 6 | 357 555,62 € | 404 654,62 € | 10 234 420,71 € |
| Année 7 | 371 678,18 € | 390 532,06 € | 9 862 742,53 € |
| Année 8 | 386 358,50 € | 375 851,74 € | 9 476 384,03 € |
| Année 9 | 401 618,69 € | 360 591,55 € | 9 074 765,34 € |
| Année 10 | 417 481,62 € | 344 728,62 € | 8 657 283,72 € |
| Année 11 | 433 971,10 € | 328 239,14 € | 8 223 312,62 € |
| Année 12 | 451 111,85 € | 311 098,39 € | 7 772 200,77 € |
| Année 13 | 468 929,64 € | 293 280,60 € | 7 303 271,13 € |
| Année 14 | 487 451,20 € | 274 759,04 € | 6 815 819,93 € |
| Année 15 | 506 704,28 € | 255 505,96 € | 6 309 115,65 € |
| Année 16 | 526 717,85 € | 235 492,39 € | 5 782 397,80 € |
| Année 17 | 547 521,85 € | 214 688,39 € | 5 234 875,95 € |
| Année 18 | 569 147,60 € | 193 062,64 € | 4 665 728,35 € |
| Année 19 | 591 627,50 € | 170 582,74 € | 4 074 100,85 € |
| Année 20 | 614 995,28 € | 147 214,96 € | 3 459 105,57 € |
| Année 21 | 639 286,08 € | 122 924,16 € | 2 819 819,49 € |
| Année 22 | 664 536,26 € | 97 673,98 € | 2 155 283,23 € |
| Année 23 | 690 783,76 € | 71 426,48 € | 1 464 499,47 € |
| Année 24 | 718 068,01 € | 44 142,23 € | 746 431,46 € |
| Année 25 | 746 431,46 € | 15 780,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 186 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.