Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 136 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 256,91 € | 63 256,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 688 € / mois | 180 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 880 € | 13 106 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 400 € | 12 439 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 136 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 387,03 € | 465 695,89 € | 11 842 612,97 € |
| Année 2 | 304 975,08 € | 454 107,84 € | 11 537 637,89 € |
| Année 3 | 317 020,83 € | 442 062,09 € | 11 220 617,06 € |
| Année 4 | 329 542,36 € | 429 540,56 € | 10 891 074,70 € |
| Année 5 | 342 558,45 € | 416 524,47 € | 10 548 516,25 € |
| Année 6 | 356 088,64 € | 402 994,28 € | 10 192 427,61 € |
| Année 7 | 370 153,25 € | 388 929,67 € | 9 822 274,36 € |
| Année 8 | 384 773,38 € | 374 309,54 € | 9 437 500,98 € |
| Année 9 | 399 970,94 € | 359 111,98 € | 9 037 530,04 € |
| Année 10 | 415 768,80 € | 343 314,12 € | 8 621 761,24 € |
| Année 11 | 432 190,63 € | 326 892,29 € | 8 189 570,61 € |
| Année 12 | 449 261,05 € | 309 821,87 € | 7 740 309,56 € |
| Année 13 | 467 005,75 € | 292 077,17 € | 7 273 303,81 € |
| Année 14 | 485 451,29 € | 273 631,63 € | 6 787 852,52 € |
| Année 15 | 504 625,41 € | 254 457,51 € | 6 283 227,11 € |
| Année 16 | 524 556,83 € | 234 526,09 € | 5 758 670,28 € |
| Année 17 | 545 275,51 € | 213 807,41 € | 5 213 394,77 € |
| Année 18 | 566 812,52 € | 192 270,40 € | 4 646 582,25 € |
| Année 19 | 589 200,19 € | 169 882,73 € | 4 057 382,06 € |
| Année 20 | 612 472,10 € | 146 610,82 € | 3 444 909,96 € |
| Année 21 | 636 663,20 € | 122 419,72 € | 2 808 246,76 € |
| Année 22 | 661 809,80 € | 97 273,12 € | 2 146 436,96 € |
| Année 23 | 687 949,62 € | 71 133,30 € | 1 458 487,34 € |
| Année 24 | 715 121,92 € | 43 961,00 € | 743 365,42 € |
| Année 25 | 743 365,42 € | 15 715,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 136 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 734 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.