Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 136 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 826,67 € | 71 826,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 657 € / mois | 205 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 880 € | 13 106 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 400 € | 12 439 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 316,66 € | 445 603,38 € | 11 719 683,34 € |
| Année 2 | 432 113,52 € | 429 806,52 € | 11 287 569,82 € |
| Année 3 | 448 509,77 € | 413 410,27 € | 10 839 060,05 € |
| Année 4 | 465 528,19 € | 396 391,85 € | 10 373 531,86 € |
| Année 5 | 483 192,34 € | 378 727,70 € | 9 890 339,52 € |
| Année 6 | 501 526,74 € | 360 393,30 € | 9 388 812,78 € |
| Année 7 | 520 556,83 € | 341 363,21 € | 8 868 255,95 € |
| Année 8 | 540 309,01 € | 321 611,03 € | 8 327 946,94 € |
| Année 9 | 560 810,66 € | 301 109,38 € | 7 767 136,28 € |
| Année 10 | 582 090,27 € | 279 829,77 € | 7 185 046,01 € |
| Année 11 | 604 177,25 € | 257 742,79 € | 6 580 868,76 € |
| Année 12 | 627 102,37 € | 234 817,67 € | 5 953 766,39 € |
| Année 13 | 650 897,36 € | 211 022,68 € | 5 302 869,03 € |
| Année 14 | 675 595,23 € | 186 324,81 € | 4 627 273,80 € |
| Année 15 | 701 230,22 € | 160 689,82 € | 3 926 043,58 € |
| Année 16 | 727 837,96 € | 134 082,08 € | 3 198 205,62 € |
| Année 17 | 755 455,26 € | 106 464,78 € | 2 442 750,36 € |
| Année 18 | 784 120,51 € | 77 799,53 € | 1 658 629,85 € |
| Année 19 | 813 873,43 € | 48 046,61 € | 844 756,42 € |
| Année 20 | 844 756,42 € | 17 164,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 136 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 219 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 632 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.