Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 086 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 530,75 € | 71 530,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 760 € / mois | 204 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 880 € | 13 052 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 150 € | 12 388 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 601,49 € | 443 767,51 € | 11 671 398,51 € |
| Année 2 | 430 333,26 € | 428 035,74 € | 11 241 065,25 € |
| Année 3 | 446 661,98 € | 411 707,02 € | 10 794 403,27 € |
| Année 4 | 463 610,26 € | 394 758,74 € | 10 330 793,01 € |
| Année 5 | 481 201,64 € | 377 167,36 € | 9 849 591,37 € |
| Année 6 | 499 460,52 € | 358 908,48 € | 9 350 130,85 € |
| Année 7 | 518 412,22 € | 339 956,78 € | 8 831 718,63 € |
| Année 8 | 538 083,03 € | 320 285,97 € | 8 293 635,60 € |
| Année 9 | 558 500,23 € | 299 868,77 € | 7 735 135,37 € |
| Année 10 | 579 692,14 € | 278 676,86 € | 7 155 443,23 € |
| Année 11 | 601 688,15 € | 256 680,85 € | 6 553 755,08 € |
| Année 12 | 624 518,81 € | 233 850,19 € | 5 929 236,27 € |
| Année 13 | 648 215,75 € | 210 153,25 € | 5 281 020,52 € |
| Année 14 | 672 811,88 € | 185 557,12 € | 4 608 208,64 € |
| Année 15 | 698 341,29 € | 160 027,71 € | 3 909 867,35 € |
| Année 16 | 724 839,36 € | 133 529,64 € | 3 185 027,99 € |
| Année 17 | 752 342,91 € | 106 026,09 € | 2 432 685,08 € |
| Année 18 | 780 890,04 € | 77 478,96 € | 1 651 795,04 € |
| Année 19 | 810 520,40 € | 47 848,60 € | 841 274,64 € |
| Année 20 | 841 274,64 € | 17 093,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 086 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 966 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 150 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 374 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 208 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.