Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 086 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 996,29 € | 62 996,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 898 € / mois | 179 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 880 € | 13 052 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 150 € | 12 388 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 086 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 178,22 € | 463 777,26 € | 11 793 821,78 € |
| Année 2 | 303 718,53 € | 452 236,95 € | 11 490 103,25 € |
| Année 3 | 315 714,66 € | 440 240,82 € | 11 174 388,59 € |
| Année 4 | 328 184,60 € | 427 770,88 € | 10 846 203,99 € |
| Année 5 | 341 147,06 € | 414 808,42 € | 10 505 056,93 € |
| Année 6 | 354 621,51 € | 401 333,97 € | 10 150 435,42 € |
| Année 7 | 368 628,20 € | 387 327,28 € | 9 781 807,22 € |
| Année 8 | 383 188,06 € | 372 767,42 € | 9 398 619,16 € |
| Année 9 | 398 323,00 € | 357 632,48 € | 9 000 296,16 € |
| Année 10 | 414 055,79 € | 341 899,69 € | 8 586 240,37 € |
| Année 11 | 430 409,95 € | 325 545,53 € | 8 155 830,42 € |
| Année 12 | 447 410,04 € | 308 545,44 € | 7 708 420,38 € |
| Année 13 | 465 081,63 € | 290 873,85 € | 7 243 338,75 € |
| Année 14 | 483 451,17 € | 272 504,31 € | 6 759 887,58 € |
| Année 15 | 502 546,26 € | 253 409,22 € | 6 257 341,32 € |
| Année 16 | 522 395,61 € | 233 559,87 € | 5 734 945,71 € |
| Année 17 | 543 028,90 € | 212 926,58 € | 5 191 916,81 € |
| Année 18 | 564 477,18 € | 191 478,30 € | 4 627 439,63 € |
| Année 19 | 586 772,63 € | 169 182,85 € | 4 040 667,00 € |
| Année 20 | 609 948,66 € | 146 006,82 € | 3 430 718,34 € |
| Année 21 | 634 040,09 € | 121 915,39 € | 2 796 678,25 € |
| Année 22 | 659 083,10 € | 96 872,38 € | 2 137 595,15 € |
| Année 23 | 685 115,21 € | 70 840,27 € | 1 452 479,94 € |
| Année 24 | 712 175,53 € | 43 779,95 € | 740 304,41 € |
| Année 25 | 740 304,41 € | 15 650,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 086 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 208 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 966 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.