Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 236 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 418,52 € | 72 418,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 450 € / mois | 206 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 880 € | 13 214 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 900 € | 12 541 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 236 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 236 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 747,13 € | 449 275,11 € | 11 816 252,87 € |
| Année 2 | 435 674,13 € | 433 348,11 € | 11 380 578,74 € |
| Année 3 | 452 205,52 € | 416 816,72 € | 10 928 373,22 € |
| Année 4 | 469 364,13 € | 399 658,11 € | 10 459 009,09 € |
| Année 5 | 487 173,84 € | 381 848,40 € | 9 971 835,25 € |
| Année 6 | 505 659,31 € | 363 362,93 € | 9 466 175,94 € |
| Année 7 | 524 846,21 € | 344 176,03 € | 8 941 329,73 € |
| Année 8 | 544 761,16 € | 324 261,08 € | 8 396 568,57 € |
| Année 9 | 565 431,76 € | 303 590,48 € | 7 831 136,81 € |
| Année 10 | 586 886,69 € | 282 135,55 € | 7 244 250,12 € |
| Année 11 | 609 155,72 € | 259 866,52 € | 6 635 094,40 € |
| Année 12 | 632 269,71 € | 236 752,53 € | 6 002 824,69 € |
| Année 13 | 656 260,77 € | 212 761,47 € | 5 346 563,92 € |
| Année 14 | 681 162,13 € | 187 860,11 € | 4 665 401,79 € |
| Année 15 | 707 008,37 € | 162 013,87 € | 3 958 393,42 € |
| Année 16 | 733 835,35 € | 135 186,89 € | 3 224 558,07 € |
| Année 17 | 761 680,22 € | 107 342,02 € | 2 462 877,85 € |
| Année 18 | 790 581,67 € | 78 440,57 € | 1 672 296,18 € |
| Année 19 | 820 579,76 € | 48 442,48 € | 851 716,42 € |
| Année 20 | 851 716,42 € | 17 306,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 236 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 832 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.