Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 386 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 306,29 € | 73 306,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 140 € / mois | 209 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 880 € | 13 376 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 650 € | 12 695 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 892,72 € | 454 782,76 € | 11 961 107,28 € |
| Année 2 | 441 015,01 € | 438 660,47 € | 11 520 092,27 € |
| Année 3 | 457 749,04 € | 421 926,44 € | 11 062 343,23 € |
| Année 4 | 475 118,01 € | 404 557,47 € | 10 587 225,22 € |
| Année 5 | 493 146,03 € | 386 529,45 € | 10 094 079,19 € |
| Année 6 | 511 858,12 € | 367 817,36 € | 9 582 221,07 € |
| Année 7 | 531 280,24 € | 348 395,24 € | 9 050 940,83 € |
| Année 8 | 551 439,32 € | 328 236,16 € | 8 499 501,51 € |
| Année 9 | 572 363,31 € | 307 312,17 € | 7 927 138,20 € |
| Année 10 | 594 081,24 € | 285 594,24 € | 7 333 056,96 € |
| Année 11 | 616 623,24 € | 263 052,24 € | 6 716 433,72 € |
| Année 12 | 640 020,62 € | 239 654,86 € | 6 076 413,10 € |
| Année 13 | 664 305,76 € | 215 369,72 € | 5 412 107,34 € |
| Année 14 | 689 512,42 € | 190 163,06 € | 4 722 594,92 € |
| Année 15 | 715 675,48 € | 164 000,00 € | 4 006 919,44 € |
| Année 16 | 742 831,32 € | 136 844,16 € | 3 264 088,12 € |
| Année 17 | 771 017,55 € | 108 657,93 € | 2 493 070,57 € |
| Année 18 | 800 273,31 € | 79 402,17 € | 1 692 797,26 € |
| Année 19 | 830 639,10 € | 49 036,38 € | 862 158,16 € |
| Année 20 | 862 158,16 € | 17 518,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 386 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 990 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 632 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.