Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 386 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 464,01 € | 62 464,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 285 € / mois | 178 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 880 € | 13 376 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 650 € | 12 695 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 386 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 233,01 € | 548 335,11 € | 12 184 766,99 € |
| Année 2 | 210 393,72 € | 539 174,40 € | 11 974 373,27 € |
| Année 3 | 219 971,52 € | 529 596,60 € | 11 754 401,75 € |
| Année 4 | 229 985,31 € | 519 582,81 € | 11 524 416,44 € |
| Année 5 | 240 454,93 € | 509 113,19 € | 11 283 961,51 € |
| Année 6 | 251 401,18 € | 498 166,94 € | 11 032 560,33 € |
| Année 7 | 262 845,75 € | 486 722,37 € | 10 769 714,58 € |
| Année 8 | 274 811,30 € | 474 756,82 € | 10 494 903,28 € |
| Année 9 | 287 321,55 € | 462 246,57 € | 10 207 581,73 € |
| Année 10 | 300 401,31 € | 449 166,81 € | 9 907 180,42 € |
| Année 11 | 314 076,53 € | 435 491,59 € | 9 593 103,89 € |
| Année 12 | 328 374,26 € | 421 193,86 € | 9 264 729,63 € |
| Année 13 | 343 322,88 € | 406 245,24 € | 8 921 406,75 € |
| Année 14 | 358 951,96 € | 390 616,16 € | 8 562 454,79 € |
| Année 15 | 375 292,59 € | 374 275,53 € | 8 187 162,20 € |
| Année 16 | 392 377,07 € | 357 191,05 € | 7 794 785,13 € |
| Année 17 | 410 239,27 € | 339 328,85 € | 7 384 545,86 € |
| Année 18 | 428 914,65 € | 320 653,47 € | 6 955 631,21 € |
| Année 19 | 448 440,14 € | 301 127,98 € | 6 507 191,07 € |
| Année 20 | 468 854,53 € | 280 713,59 € | 6 038 336,54 € |
| Année 21 | 490 198,24 € | 259 369,88 € | 5 548 138,30 € |
| Année 22 | 512 513,58 € | 237 054,54 € | 5 035 624,72 € |
| Année 23 | 535 844,79 € | 213 723,33 € | 4 499 779,93 € |
| Année 24 | 560 238,10 € | 189 330,02 € | 3 939 541,83 € |
| Année 25 | 585 741,86 € | 163 826,26 € | 3 353 799,97 € |
| Année 26 | 612 406,62 € | 137 161,50 € | 2 741 393,35 € |
| Année 27 | 640 285,28 € | 109 282,84 € | 2 101 108,07 € |
| Année 28 | 669 433,03 € | 80 135,09 € | 1 431 675,04 € |
| Année 29 | 699 907,70 € | 49 660,42 € | 731 767,34 € |
| Année 30 | 731 767,34 € | 17 798,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 386 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.