Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 436 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 716,16 € | 62 716,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 049 € / mois | 179 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 880 € | 13 430 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 900 € | 12 746 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 436 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 045,26 € | 550 548,66 € | 12 233 954,74 € |
| Année 2 | 211 243,00 € | 541 350,92 € | 12 022 711,74 € |
| Année 3 | 220 859,44 € | 531 734,48 € | 11 801 852,30 € |
| Année 4 | 230 913,64 € | 521 680,28 € | 11 570 938,66 € |
| Année 5 | 241 425,53 € | 511 168,39 € | 11 329 513,13 € |
| Année 6 | 252 415,98 € | 500 177,94 € | 11 077 097,15 € |
| Année 7 | 263 906,70 € | 488 687,22 € | 10 813 190,45 € |
| Année 8 | 275 920,58 € | 476 673,34 € | 10 537 269,87 € |
| Année 9 | 288 481,34 € | 464 112,58 € | 10 248 788,53 € |
| Année 10 | 301 613,86 € | 450 980,06 € | 9 947 174,67 € |
| Année 11 | 315 344,28 € | 437 249,64 € | 9 631 830,39 € |
| Année 12 | 329 699,72 € | 422 894,20 € | 9 302 130,67 € |
| Année 13 | 344 708,69 € | 407 885,23 € | 8 957 421,98 € |
| Année 14 | 360 400,88 € | 392 193,04 € | 8 597 021,10 € |
| Année 15 | 376 807,43 € | 375 786,49 € | 8 220 213,67 € |
| Année 16 | 393 960,88 € | 358 633,04 € | 7 826 252,79 € |
| Année 17 | 411 895,19 € | 340 698,73 € | 7 414 357,60 € |
| Année 18 | 430 645,93 € | 321 947,99 € | 6 983 711,67 € |
| Année 19 | 450 250,28 € | 302 343,64 € | 6 533 461,39 € |
| Année 20 | 470 747,04 € | 281 846,88 € | 6 062 714,35 € |
| Année 21 | 492 176,91 € | 260 417,01 € | 5 570 537,44 € |
| Année 22 | 514 582,32 € | 238 011,60 € | 5 055 955,12 € |
| Année 23 | 538 007,70 € | 214 586,22 € | 4 517 947,42 € |
| Année 24 | 562 499,47 € | 190 094,45 € | 3 955 447,95 € |
| Année 25 | 588 106,18 € | 164 487,74 € | 3 367 341,77 € |
| Année 26 | 614 878,59 € | 137 715,33 € | 2 752 463,18 € |
| Année 27 | 642 869,77 € | 109 724,15 € | 2 109 593,41 € |
| Année 28 | 672 135,19 € | 80 458,73 € | 1 437 458,22 € |
| Année 29 | 702 732,85 € | 49 861,07 € | 734 725,37 € |
| Année 30 | 734 725,37 € | 17 870,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 436 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 243 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 232 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.