Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 536 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 220,47 € | 63 220,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 577 € / mois | 180 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 880 € | 13 538 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 400 € | 12 849 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 536 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 669,93 € | 554 975,71 € | 12 332 330,07 € |
| Année 2 | 212 941,63 € | 545 704,01 € | 12 119 388,44 € |
| Année 3 | 222 635,37 € | 536 010,27 € | 11 896 753,07 € |
| Année 4 | 232 770,43 € | 525 875,21 € | 11 663 982,64 € |
| Année 5 | 243 366,85 € | 515 278,79 € | 11 420 615,79 € |
| Année 6 | 254 445,66 € | 504 199,98 € | 11 166 170,13 € |
| Année 7 | 266 028,83 € | 492 616,81 € | 10 900 141,30 € |
| Année 8 | 278 139,27 € | 480 506,37 € | 10 622 002,03 € |
| Année 9 | 290 801,04 € | 467 844,60 € | 10 331 200,99 € |
| Année 10 | 304 039,19 € | 454 606,45 € | 10 027 161,80 € |
| Année 11 | 317 879,98 € | 440 765,66 € | 9 709 281,82 € |
| Année 12 | 332 350,87 € | 426 294,77 € | 9 376 930,95 € |
| Année 13 | 347 480,52 € | 411 165,12 € | 9 029 450,43 € |
| Année 14 | 363 298,89 € | 395 346,75 € | 8 666 151,54 € |
| Année 15 | 379 837,39 € | 378 808,25 € | 8 286 314,15 € |
| Année 16 | 397 128,75 € | 361 516,89 € | 7 889 185,40 € |
| Année 17 | 415 207,28 € | 343 438,36 € | 7 473 978,12 € |
| Année 18 | 434 108,80 € | 324 536,84 € | 7 039 869,32 € |
| Année 19 | 453 870,77 € | 304 774,87 € | 6 585 998,55 € |
| Année 20 | 474 532,38 € | 284 113,26 € | 6 111 466,17 € |
| Année 21 | 496 134,56 € | 262 511,08 € | 5 615 331,61 € |
| Année 22 | 518 720,14 € | 239 925,50 € | 5 096 611,47 € |
| Année 23 | 542 333,88 € | 216 311,76 € | 4 554 277,59 € |
| Année 24 | 567 022,59 € | 191 623,05 € | 3 987 255,00 € |
| Année 25 | 592 835,20 € | 165 810,44 € | 3 394 419,80 € |
| Année 26 | 619 822,88 € | 138 822,76 € | 2 774 596,92 € |
| Année 27 | 648 039,14 € | 110 606,50 € | 2 126 557,78 € |
| Année 28 | 677 539,90 € | 81 105,74 € | 1 449 017,88 € |
| Année 29 | 708 383,60 € | 50 262,04 € | 740 634,28 € |
| Année 30 | 740 634,28 € | 18 014,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 536 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 630 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 432 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 253 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.