Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 536 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 194,06 € | 74 194,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 830 € / mois | 211 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 880 € | 13 538 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 400 € | 12 849 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 536 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 038,34 € | 460 290,38 € | 12 105 961,66 € |
| Année 2 | 446 355,87 € | 443 972,85 € | 11 659 605,79 € |
| Année 3 | 463 292,54 € | 427 036,18 € | 11 196 313,25 € |
| Année 4 | 480 871,86 € | 409 456,86 € | 10 715 441,39 € |
| Année 5 | 499 118,23 € | 391 210,49 € | 10 216 323,16 € |
| Année 6 | 518 056,91 € | 372 271,81 € | 9 698 266,25 € |
| Année 7 | 537 714,25 € | 352 614,47 € | 9 160 552,00 € |
| Année 8 | 558 117,46 € | 332 211,26 € | 8 602 434,54 € |
| Année 9 | 579 294,84 € | 311 033,88 € | 8 023 139,70 € |
| Année 10 | 601 275,80 € | 289 052,92 € | 7 421 863,90 € |
| Année 11 | 624 090,78 € | 266 237,94 € | 6 797 773,12 € |
| Année 12 | 647 771,52 € | 242 557,20 € | 6 150 001,60 € |
| Année 13 | 672 350,77 € | 217 977,95 € | 5 477 650,83 € |
| Année 14 | 697 862,67 € | 192 466,05 € | 4 779 788,16 € |
| Année 15 | 724 342,60 € | 165 986,12 € | 4 055 445,56 € |
| Année 16 | 751 827,29 € | 138 501,43 € | 3 303 618,27 € |
| Année 17 | 780 354,84 € | 109 973,88 € | 2 523 263,43 € |
| Année 18 | 809 964,90 € | 80 363,82 € | 1 713 298,53 € |
| Année 19 | 840 698,48 € | 49 630,24 € | 872 600,05 € |
| Année 20 | 872 600,05 € | 17 730,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 536 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 983 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 432 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 253 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.