Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 436 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 602,22 € | 73 602,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 037 € / mois | 210 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 880 € | 13 430 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 900 € | 12 746 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 436 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 608,01 € | 456 618,63 € | 12 009 391,99 € |
| Année 2 | 442 795,40 € | 440 431,24 € | 11 566 596,59 € |
| Année 3 | 459 596,96 € | 423 629,68 € | 11 106 999,63 € |
| Année 4 | 477 036,04 € | 406 190,60 € | 10 629 963,59 € |
| Année 5 | 495 136,87 € | 388 089,77 € | 10 134 826,72 € |
| Année 6 | 513 924,49 € | 369 302,15 € | 9 620 902,23 € |
| Année 7 | 533 425,00 € | 349 801,64 € | 9 087 477,23 € |
| Année 8 | 553 665,46 € | 329 561,18 € | 8 533 811,77 € |
| Année 9 | 574 673,92 € | 308 552,72 € | 7 959 137,85 € |
| Année 10 | 596 479,56 € | 286 747,08 € | 7 362 658,29 € |
| Année 11 | 619 112,56 € | 264 114,08 € | 6 743 545,73 € |
| Année 12 | 642 604,37 € | 240 622,27 € | 6 100 941,36 € |
| Année 13 | 666 987,57 € | 216 239,07 € | 5 433 953,79 € |
| Année 14 | 692 295,97 € | 190 930,67 € | 4 741 657,82 € |
| Année 15 | 718 564,67 € | 164 661,97 € | 4 023 093,15 € |
| Année 16 | 745 830,14 € | 137 396,50 € | 3 277 263,01 € |
| Année 17 | 774 130,14 € | 109 096,50 € | 2 503 132,87 € |
| Année 18 | 803 503,99 € | 79 722,65 € | 1 699 628,88 € |
| Année 19 | 833 992,41 € | 49 234,23 € | 865 636,47 € |
| Année 20 | 865 636,47 € | 17 588,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 436 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 292 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 994 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 900 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.