Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 519,58 € | 74 519,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 817 € / mois | 212 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 280 € | 13 598 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 775 € | 12 905 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 925,12 € | 462 309,84 € | 12 159 074,88 € |
| Année 2 | 448 314,22 € | 445 920,74 € | 11 710 760,66 € |
| Année 3 | 465 325,21 € | 428 909,75 € | 11 245 435,45 € |
| Année 4 | 482 981,67 € | 411 253,29 € | 10 762 453,78 € |
| Année 5 | 501 308,09 € | 392 926,87 € | 10 261 145,69 € |
| Année 6 | 520 329,89 € | 373 905,07 € | 9 740 815,80 € |
| Année 7 | 540 073,46 € | 354 161,50 € | 9 200 742,34 € |
| Année 8 | 560 566,18 € | 333 668,78 € | 8 640 176,16 € |
| Année 9 | 581 836,47 € | 312 398,49 € | 8 058 339,69 € |
| Année 10 | 603 913,86 € | 290 321,10 € | 7 454 425,83 € |
| Année 11 | 626 828,99 € | 267 405,97 € | 6 827 596,84 € |
| Année 12 | 650 613,58 € | 243 621,38 € | 6 176 983,26 € |
| Année 13 | 675 300,70 € | 218 934,26 € | 5 501 682,56 € |
| Année 14 | 700 924,52 € | 193 310,44 € | 4 800 758,04 € |
| Année 15 | 727 520,63 € | 166 714,33 € | 4 073 237,41 € |
| Année 16 | 755 125,92 € | 139 109,04 € | 3 318 111,49 € |
| Année 17 | 783 778,68 € | 110 456,28 € | 2 534 332,81 € |
| Année 18 | 813 518,61 € | 80 716,35 € | 1 720 814,20 € |
| Année 19 | 844 387,04 € | 49 847,92 € | 876 427,16 € |
| Année 20 | 876 427,16 € | 17 808,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 591 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 092 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 913 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.