Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 491 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 927,73 € | 73 927,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 023 € / mois | 211 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 280 € | 13 490 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 275 € | 12 803 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 494,69 € | 458 638,07 € | 12 062 505,31 € |
| Année 2 | 444 753,62 € | 442 379,14 € | 11 617 751,69 € |
| Année 3 | 461 629,50 € | 425 503,26 € | 11 156 122,19 € |
| Année 4 | 479 145,72 € | 407 987,04 € | 10 676 976,47 € |
| Année 5 | 497 326,58 € | 389 806,18 € | 10 179 649,89 € |
| Année 6 | 516 197,29 € | 370 935,47 € | 9 663 452,60 € |
| Année 7 | 535 784,04 € | 351 348,72 € | 9 127 668,56 € |
| Année 8 | 556 114,02 € | 331 018,74 € | 8 571 554,54 € |
| Année 9 | 577 215,40 € | 309 917,36 € | 7 994 339,14 € |
| Année 10 | 599 117,45 € | 288 015,31 € | 7 395 221,69 € |
| Année 11 | 621 850,56 € | 265 282,20 € | 6 773 371,13 € |
| Année 12 | 645 446,24 € | 241 686,52 € | 6 127 924,89 € |
| Année 13 | 669 937,30 € | 217 195,46 € | 5 457 987,59 € |
| Année 14 | 695 357,61 € | 191 775,15 € | 4 762 629,98 € |
| Année 15 | 721 742,48 € | 165 390,28 € | 4 040 887,50 € |
| Année 16 | 749 128,52 € | 138 004,24 € | 3 291 758,98 € |
| Année 17 | 777 553,70 € | 109 579,06 € | 2 514 205,28 € |
| Année 18 | 807 057,44 € | 80 075,32 € | 1 707 147,84 € |
| Année 19 | 837 680,70 € | 49 452,06 € | 869 467,14 € |
| Année 20 | 869 467,14 € | 17 666,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 491 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.