Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 606 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 862,79 € | 90 862,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 342 € / mois | 259 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 480 € | 13 614 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 150 € | 12 921 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 606 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 644 642,17 € | 445 711,31 € | 11 961 357,83 € |
| Année 2 | 668 369,31 € | 421 984,17 € | 11 292 988,52 € |
| Année 3 | 692 969,78 € | 397 383,70 € | 10 600 018,74 € |
| Année 4 | 718 475,71 € | 371 877,77 € | 9 881 543,03 € |
| Année 5 | 744 920,42 € | 345 433,06 € | 9 136 622,61 € |
| Année 6 | 772 338,51 € | 318 014,97 € | 8 364 284,10 € |
| Année 7 | 800 765,73 € | 289 587,75 € | 7 563 518,37 € |
| Année 8 | 830 239,26 € | 260 114,22 € | 6 733 279,11 € |
| Année 9 | 860 797,63 € | 229 555,85 € | 5 872 481,48 € |
| Année 10 | 892 480,75 € | 197 872,73 € | 4 980 000,73 € |
| Année 11 | 925 330,03 € | 165 023,45 € | 4 054 670,70 € |
| Année 12 | 959 388,36 € | 130 965,12 € | 3 095 282,34 € |
| Année 13 | 994 700,29 € | 95 653,19 € | 2 100 582,05 € |
| Année 14 | 1 031 311,92 € | 59 041,56 € | 1 069 270,13 € |
| Année 15 | 1 069 270,13 € | 21 082,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 606 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 608 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.