Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 606 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 608,36 € | 74 608,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 086 € / mois | 213 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 480 € | 13 614 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 150 € | 12 921 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 606 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 439,74 € | 462 860,58 € | 12 173 560,26 € |
| Année 2 | 448 848,38 € | 446 451,94 € | 11 724 711,88 € |
| Année 3 | 465 879,61 € | 429 420,71 € | 11 258 832,27 € |
| Année 4 | 483 557,09 € | 411 743,23 € | 10 775 275,18 € |
| Année 5 | 501 905,36 € | 393 394,96 € | 10 273 369,82 € |
| Année 6 | 520 949,81 € | 374 350,51 € | 9 752 420,01 € |
| Année 7 | 540 716,90 € | 354 583,42 € | 9 211 703,11 € |
| Année 8 | 561 234,04 € | 334 066,28 € | 8 650 469,07 € |
| Année 9 | 582 529,69 € | 312 770,63 € | 8 067 939,38 € |
| Année 10 | 604 633,38 € | 290 666,94 € | 7 463 306,00 € |
| Année 11 | 627 575,81 € | 267 724,51 € | 6 835 730,19 € |
| Année 12 | 651 388,72 € | 243 911,60 € | 6 184 341,47 € |
| Année 13 | 676 105,24 € | 219 195,08 € | 5 508 236,23 € |
| Année 14 | 701 759,59 € | 193 540,73 € | 4 806 476,64 € |
| Année 15 | 728 387,40 € | 166 912,92 € | 4 078 089,24 € |
| Année 16 | 756 025,56 € | 139 274,76 € | 3 322 063,68 € |
| Année 17 | 784 712,46 € | 110 587,86 € | 2 537 351,22 € |
| Année 18 | 814 487,84 € | 80 812,48 € | 1 722 863,38 € |
| Année 19 | 845 393,05 € | 49 907,27 € | 877 470,33 € |
| Année 20 | 877 470,33 € | 17 829,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 606 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 260 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.