Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 656 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 904,28 € | 74 904,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 983 € / mois | 214 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 480 € | 13 668 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 400 € | 12 972 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 154,87 € | 464 696,49 € | 12 221 845,13 € |
| Année 2 | 450 628,60 € | 448 222,76 € | 11 771 216,53 € |
| Année 3 | 467 727,39 € | 431 123,97 € | 11 303 489,14 € |
| Année 4 | 485 474,99 € | 413 376,37 € | 10 818 014,15 € |
| Année 5 | 503 896,03 € | 394 955,33 € | 10 314 118,12 € |
| Année 6 | 523 016,03 € | 375 835,33 € | 9 791 102,09 € |
| Année 7 | 542 861,52 € | 355 989,84 € | 9 248 240,57 € |
| Année 8 | 563 460,05 € | 335 391,31 € | 8 684 780,52 € |
| Année 9 | 584 840,14 € | 314 011,22 € | 8 099 940,38 € |
| Année 10 | 607 031,52 € | 291 819,84 € | 7 492 908,86 € |
| Année 11 | 630 064,92 € | 268 786,44 € | 6 862 843,94 € |
| Année 12 | 653 972,29 € | 244 879,07 € | 6 208 871,65 € |
| Année 13 | 678 786,84 € | 220 064,52 € | 5 530 084,81 € |
| Année 14 | 704 542,95 € | 194 308,41 € | 4 825 541,86 € |
| Année 15 | 731 276,36 € | 167 575,00 € | 4 094 265,50 € |
| Année 16 | 759 024,16 € | 139 827,20 € | 3 335 241,34 € |
| Année 17 | 787 824,81 € | 111 026,55 € | 2 547 416,53 € |
| Année 18 | 817 718,32 € | 81 133,04 € | 1 729 698,21 € |
| Année 19 | 848 746,07 € | 50 105,29 € | 880 952,14 € |
| Année 20 | 880 952,14 € | 17 900,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 656 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 872 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.