Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 656 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 825,65 € | 63 825,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 411 € / mois | 182 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 480 € | 13 668 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 400 € | 12 972 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 656 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 619,62 € | 560 288,18 € | 12 450 380,38 € |
| Année 2 | 214 980,08 € | 550 927,72 € | 12 235 400,30 € |
| Année 3 | 224 766,63 € | 541 141,17 € | 12 010 633,67 € |
| Année 4 | 234 998,70 € | 530 909,10 € | 11 775 634,97 € |
| Année 5 | 245 696,55 € | 520 211,25 € | 11 529 938,42 € |
| Année 6 | 256 881,41 € | 509 026,39 € | 11 273 057,01 € |
| Année 7 | 268 575,45 € | 497 332,35 € | 11 004 481,56 € |
| Année 8 | 280 801,83 € | 485 105,97 € | 10 723 679,73 € |
| Année 9 | 293 584,79 € | 472 323,01 € | 10 430 094,94 € |
| Année 10 | 306 949,70 € | 458 958,10 € | 10 123 145,24 € |
| Année 11 | 320 923,00 € | 444 984,80 € | 9 802 222,24 € |
| Année 12 | 335 532,40 € | 430 375,40 € | 9 466 689,84 € |
| Année 13 | 350 806,89 € | 415 100,91 € | 9 115 882,95 € |
| Année 14 | 366 776,69 € | 399 131,11 € | 8 749 106,26 € |
| Année 15 | 383 473,48 € | 382 434,32 € | 8 365 632,78 € |
| Année 16 | 400 930,39 € | 364 977,41 € | 7 964 702,39 € |
| Année 17 | 419 181,99 € | 346 725,81 € | 7 545 520,40 € |
| Année 18 | 438 264,43 € | 327 643,37 € | 7 107 255,97 € |
| Année 19 | 458 215,58 € | 307 692,22 € | 6 649 040,39 € |
| Année 20 | 479 074,98 € | 286 832,82 € | 6 169 965,41 € |
| Année 21 | 500 883,95 € | 265 023,85 € | 5 669 081,46 € |
| Année 22 | 523 685,72 € | 242 222,08 € | 5 145 395,74 € |
| Année 23 | 547 525,53 € | 218 382,27 € | 4 597 870,21 € |
| Année 24 | 572 450,57 € | 193 457,23 € | 4 025 419,64 € |
| Année 25 | 598 510,30 € | 167 397,50 € | 3 426 909,34 € |
| Année 26 | 625 756,33 € | 140 151,47 € | 2 801 153,01 € |
| Année 27 | 654 242,70 € | 111 665,10 € | 2 146 910,31 € |
| Année 28 | 684 025,84 € | 81 881,96 € | 1 462 884,47 € |
| Année 29 | 715 164,82 € | 50 742,98 € | 747 719,65 € |
| Année 30 | 747 719,65 € | 18 186,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 656 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 359 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 265 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.