Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 706 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 077,80 € | 64 077,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 175 € / mois | 183 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 480 € | 13 722 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 650 € | 13 023 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 706 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 431,88 € | 562 501,72 € | 12 499 568,12 € |
| Année 2 | 215 829,31 € | 553 104,29 € | 12 283 738,81 € |
| Année 3 | 225 654,54 € | 543 279,06 € | 12 058 084,27 € |
| Année 4 | 235 927,01 € | 533 006,59 € | 11 822 157,26 € |
| Année 5 | 246 667,15 € | 522 266,45 € | 11 575 490,11 € |
| Année 6 | 257 896,20 € | 511 037,40 € | 11 317 593,91 € |
| Année 7 | 269 636,43 € | 499 297,17 € | 11 047 957,48 € |
| Année 8 | 281 911,10 € | 487 022,50 € | 10 766 046,38 € |
| Année 9 | 294 744,57 € | 474 189,03 € | 10 471 301,81 € |
| Année 10 | 308 162,26 € | 460 771,34 € | 10 163 139,55 € |
| Année 11 | 322 190,76 € | 446 742,84 € | 9 840 948,79 € |
| Année 12 | 336 857,88 € | 432 075,72 € | 9 504 090,91 € |
| Année 13 | 352 192,69 € | 416 740,91 € | 9 151 898,22 € |
| Année 14 | 368 225,59 € | 400 708,01 € | 8 783 672,63 € |
| Année 15 | 384 988,35 € | 383 945,25 € | 8 398 684,28 € |
| Année 16 | 402 514,19 € | 366 419,41 € | 7 996 170,09 € |
| Année 17 | 420 837,90 € | 348 095,70 € | 7 575 332,19 € |
| Année 18 | 439 995,74 € | 328 937,86 € | 7 135 336,45 € |
| Année 19 | 460 025,69 € | 308 907,91 € | 6 675 310,76 € |
| Année 20 | 480 967,50 € | 287 966,10 € | 6 194 343,26 € |
| Année 21 | 502 862,62 € | 266 070,98 € | 5 691 480,64 € |
| Année 22 | 525 754,47 € | 243 179,13 € | 5 165 726,17 € |
| Année 23 | 549 688,45 € | 219 245,15 € | 4 616 037,72 € |
| Année 24 | 574 711,96 € | 194 221,64 € | 4 041 325,76 € |
| Année 25 | 600 874,63 € | 168 058,97 € | 3 440 451,13 € |
| Année 26 | 628 228,30 € | 140 705,30 € | 2 812 222,83 € |
| Année 27 | 656 827,19 € | 112 106,41 € | 2 155 395,64 € |
| Année 28 | 686 727,99 € | 82 205,61 € | 1 468 667,65 € |
| Année 29 | 717 989,98 € | 50 943,62 € | 750 677,67 € |
| Année 30 | 750 677,67 € | 18 258,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 706 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.