Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 756 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 496,13 € | 75 496,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 776 € / mois | 215 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 480 € | 13 776 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 900 € | 13 074 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 756 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 585,35 € | 468 368,21 € | 12 318 414,65 € |
| Année 2 | 454 189,23 € | 451 764,33 € | 11 864 225,42 € |
| Année 3 | 471 423,14 € | 434 530,42 € | 11 392 802,28 € |
| Année 4 | 489 310,95 € | 416 642,61 € | 10 903 491,33 € |
| Année 5 | 507 877,53 € | 398 076,03 € | 10 395 613,80 € |
| Année 6 | 527 148,61 € | 378 804,95 € | 9 868 465,19 € |
| Année 7 | 547 150,93 € | 358 802,63 € | 9 321 314,26 € |
| Année 8 | 567 912,19 € | 338 041,37 € | 8 753 402,07 € |
| Année 9 | 589 461,23 € | 316 492,33 € | 8 163 940,84 € |
| Année 10 | 611 827,94 € | 294 125,62 € | 7 552 112,90 € |
| Année 11 | 635 043,36 € | 270 910,20 € | 6 917 069,54 € |
| Année 12 | 659 139,65 € | 246 813,91 € | 6 257 929,89 € |
| Année 13 | 684 150,24 € | 221 803,32 € | 5 573 779,65 € |
| Année 14 | 710 109,87 € | 195 843,69 € | 4 863 669,78 € |
| Année 15 | 737 054,50 € | 168 899,06 € | 4 126 615,28 € |
| Année 16 | 765 021,53 € | 140 932,03 € | 3 361 593,75 € |
| Année 17 | 794 049,78 € | 111 903,78 € | 2 567 543,97 € |
| Année 18 | 824 179,46 € | 81 774,10 € | 1 743 364,51 € |
| Année 19 | 855 452,41 € | 50 501,15 € | 887 912,10 € |
| Année 20 | 887 912,10 € | 18 041,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 756 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 703 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.