Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 756 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 488,55 € | 66 488,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 480 € / mois | 189 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 480 € | 13 776 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 900 € | 13 074 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 756 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 375,39 € | 489 487,21 € | 12 447 624,61 € |
| Année 2 | 320 555,44 € | 477 307,16 € | 12 127 069,17 € |
| Année 3 | 333 216,57 € | 464 646,03 € | 11 793 852,60 € |
| Année 4 | 346 377,77 € | 451 484,83 € | 11 447 474,83 € |
| Année 5 | 360 058,83 € | 437 803,77 € | 11 087 416,00 € |
| Année 6 | 374 280,27 € | 423 582,33 € | 10 713 135,73 € |
| Année 7 | 389 063,38 € | 408 799,22 € | 10 324 072,35 € |
| Année 8 | 404 430,39 € | 393 432,21 € | 9 919 641,96 € |
| Année 9 | 420 404,39 € | 377 458,21 € | 9 499 237,57 € |
| Année 10 | 437 009,31 € | 360 853,29 € | 9 062 228,26 € |
| Année 11 | 454 270,08 € | 343 592,52 € | 8 607 958,18 € |
| Année 12 | 472 212,60 € | 325 650,00 € | 8 135 745,58 € |
| Année 13 | 490 863,82 € | 306 998,78 € | 7 644 881,76 € |
| Année 14 | 510 251,71 € | 287 610,89 € | 7 134 630,05 € |
| Année 15 | 530 405,35 € | 267 457,25 € | 6 604 224,70 € |
| Année 16 | 551 355,04 € | 246 507,56 € | 6 052 869,66 € |
| Année 17 | 573 132,19 € | 224 730,41 € | 5 479 737,47 € |
| Année 18 | 595 769,47 € | 202 093,13 € | 4 883 968,00 € |
| Année 19 | 619 300,83 € | 178 561,77 € | 4 264 667,17 € |
| Année 20 | 643 761,68 € | 154 100,92 € | 3 620 905,49 € |
| Année 21 | 669 188,65 € | 128 673,95 € | 2 951 716,84 € |
| Année 22 | 695 619,91 € | 102 242,69 € | 2 256 096,93 € |
| Année 23 | 723 095,14 € | 74 767,46 € | 1 533 001,79 € |
| Année 24 | 751 655,57 € | 46 207,03 € | 781 346,22 € |
| Année 25 | 781 346,22 € | 16 518,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 756 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 072 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 967 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.