Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 611 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 637,95 € | 74 637,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 176 € / mois | 213 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 880 € | 13 619 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 275 € | 12 926 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 611,21 € | 463 044,19 € | 12 178 388,79 € |
| Année 2 | 449 026,36 € | 446 629,04 € | 11 729 362,43 € |
| Année 3 | 466 064,36 € | 429 591,04 € | 11 263 298,07 € |
| Année 4 | 483 748,85 € | 411 906,55 € | 10 779 549,22 € |
| Année 5 | 502 104,40 € | 393 551,00 € | 10 277 444,82 € |
| Année 6 | 521 156,40 € | 374 499,00 € | 9 756 288,42 € |
| Année 7 | 540 931,33 € | 354 724,07 € | 9 215 357,09 € |
| Année 8 | 561 456,58 € | 334 198,82 € | 8 653 900,51 € |
| Année 9 | 582 760,70 € | 312 894,70 € | 8 071 139,81 € |
| Année 10 | 604 873,16 € | 290 782,24 € | 7 466 266,65 € |
| Année 11 | 627 824,66 € | 267 830,74 € | 6 838 441,99 € |
| Année 12 | 651 647,06 € | 244 008,34 € | 6 186 794,93 € |
| Année 13 | 676 373,36 € | 219 282,04 € | 5 510 421,57 € |
| Année 14 | 702 037,89 € | 193 617,51 € | 4 808 383,68 € |
| Année 15 | 728 676,24 € | 166 979,16 € | 4 079 707,44 € |
| Année 16 | 756 325,38 € | 139 330,02 € | 3 323 382,06 € |
| Année 17 | 785 023,64 € | 110 631,76 € | 2 538 358,42 € |
| Année 18 | 814 810,84 € | 80 844,56 € | 1 723 547,58 € |
| Année 19 | 845 728,28 € | 49 927,12 € | 877 819,30 € |
| Année 20 | 877 819,30 € | 17 836,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 611 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 251 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 261 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 332 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.