Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 621 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 697,14 € | 74 697,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 355 € / mois | 213 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 680 € | 13 630 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 525 € | 12 936 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 621 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 954,32 € | 463 411,36 € | 12 188 045,68 € |
| Année 2 | 449 382,48 € | 446 983,20 € | 11 738 663,20 € |
| Année 3 | 466 434,00 € | 429 931,68 € | 11 272 229,20 € |
| Année 4 | 484 132,52 € | 412 233,16 € | 10 788 096,68 € |
| Année 5 | 502 502,61 € | 393 863,07 € | 10 285 594,07 € |
| Année 6 | 521 569,74 € | 374 795,94 € | 9 764 024,33 € |
| Année 7 | 541 360,35 € | 355 005,33 € | 9 222 663,98 € |
| Année 8 | 561 901,89 € | 334 463,79 € | 8 660 762,09 € |
| Année 9 | 583 222,88 € | 313 142,80 € | 8 077 539,21 € |
| Année 10 | 605 352,90 € | 291 012,78 € | 7 472 186,31 € |
| Année 11 | 628 322,59 € | 268 043,09 € | 6 843 863,72 € |
| Année 12 | 652 163,89 € | 244 201,79 € | 6 191 699,83 € |
| Année 13 | 676 909,80 € | 219 455,88 € | 5 514 790,03 € |
| Année 14 | 702 594,69 € | 193 770,99 € | 4 812 195,34 € |
| Année 15 | 729 254,16 € | 167 111,52 € | 4 082 941,18 € |
| Année 16 | 756 925,22 € | 139 440,46 € | 3 326 015,96 € |
| Année 17 | 785 646,24 € | 110 719,44 € | 2 540 369,72 € |
| Année 18 | 815 457,05 € | 80 908,63 € | 1 724 912,67 € |
| Année 19 | 846 399,02 € | 49 966,66 € | 878 513,65 € |
| Année 20 | 878 513,65 € | 17 850,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 621 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 009 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 452 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.