Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 643 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 827,34 € | 74 827,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 750 € / mois | 213 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 440 € | 13 654 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 075 € | 12 959 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 708,93 € | 464 219,15 € | 12 209 291,07 € |
| Année 2 | 450 165,71 € | 447 762,37 € | 11 759 125,36 € |
| Année 3 | 467 246,97 € | 430 681,11 € | 11 291 878,39 € |
| Année 4 | 484 976,34 € | 412 951,74 € | 10 806 902,05 € |
| Année 5 | 503 378,45 € | 394 549,63 € | 10 303 523,60 € |
| Année 6 | 522 478,77 € | 375 449,31 € | 9 781 044,83 € |
| Année 7 | 542 303,90 € | 355 624,18 € | 9 238 740,93 € |
| Année 8 | 562 881,25 € | 335 046,83 € | 8 675 859,68 € |
| Année 9 | 584 239,42 € | 313 688,66 € | 8 091 620,26 € |
| Année 10 | 606 407,99 € | 291 520,09 € | 7 485 212,27 € |
| Année 11 | 629 417,73 € | 268 510,35 € | 6 855 794,54 € |
| Année 12 | 653 300,56 € | 244 627,52 € | 6 202 493,98 € |
| Année 13 | 678 089,60 € | 219 838,48 € | 5 524 404,38 € |
| Année 14 | 703 819,27 € | 194 108,81 € | 4 820 585,11 € |
| Année 15 | 730 525,21 € | 167 402,87 € | 4 090 059,90 € |
| Année 16 | 758 244,50 € | 139 683,58 € | 3 331 815,40 € |
| Année 17 | 787 015,57 € | 110 912,51 € | 2 544 799,83 € |
| Année 18 | 816 878,35 € | 81 049,73 € | 1 727 921,48 € |
| Année 19 | 847 874,24 € | 50 053,84 € | 880 047,24 € |
| Année 20 | 880 047,24 € | 17 881,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 643 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 716 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 792 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.