Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 842,14 € | 74 842,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 794 € / mois | 213 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 640 € | 13 657 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 138 € | 12 961 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 794,75 € | 464 310,93 € | 12 211 705,25 € |
| Année 2 | 450 254,78 € | 447 850,90 € | 11 761 450,47 € |
| Année 3 | 467 339,42 € | 430 766,26 € | 11 294 111,05 € |
| Année 4 | 485 072,28 € | 413 033,40 € | 10 809 038,77 € |
| Année 5 | 503 478,02 € | 394 627,66 € | 10 305 560,75 € |
| Année 6 | 522 582,18 € | 375 523,50 € | 9 782 978,57 € |
| Année 7 | 542 411,21 € | 355 694,47 € | 9 240 567,36 € |
| Année 8 | 562 992,62 € | 335 113,06 € | 8 677 574,74 € |
| Année 9 | 584 355,01 € | 313 750,67 € | 8 093 219,73 € |
| Année 10 | 606 527,97 € | 291 577,71 € | 7 486 691,76 € |
| Année 11 | 629 542,24 € | 268 563,44 € | 6 857 149,52 € |
| Année 12 | 653 429,81 € | 244 675,87 € | 6 203 719,71 € |
| Année 13 | 678 223,76 € | 219 881,92 € | 5 525 495,95 € |
| Année 14 | 703 958,53 € | 194 147,15 € | 4 821 537,42 € |
| Année 15 | 730 669,73 € | 167 435,95 € | 4 090 867,69 € |
| Année 16 | 758 394,54 € | 139 711,14 € | 3 332 473,15 € |
| Année 17 | 787 171,30 € | 110 934,38 € | 2 545 301,85 € |
| Année 18 | 817 039,97 € | 81 065,71 € | 1 728 261,88 € |
| Année 19 | 848 042,01 € | 50 063,67 € | 880 219,87 € |
| Année 20 | 880 219,87 € | 17 885,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 645 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 835 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.