Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 647 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 158,31 € | 91 158,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 237 € / mois | 260 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 760 € | 13 658 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 175 € | 12 963 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 647 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 738,77 € | 447 160,95 € | 12 000 261,23 € |
| Année 2 | 670 543,09 € | 423 356,63 € | 11 329 718,14 € |
| Année 3 | 695 223,58 € | 398 676,14 € | 10 634 494,56 € |
| Année 4 | 720 812,44 € | 373 087,28 € | 9 913 682,12 € |
| Année 5 | 747 343,17 € | 346 556,55 € | 9 166 338,95 € |
| Année 6 | 774 850,40 € | 319 049,32 € | 8 391 488,55 € |
| Année 7 | 803 370,10 € | 290 529,62 € | 7 588 118,45 € |
| Année 8 | 832 939,50 € | 260 960,22 € | 6 755 178,95 € |
| Année 9 | 863 597,25 € | 230 302,47 € | 5 891 581,70 € |
| Année 10 | 895 383,41 € | 198 516,31 € | 4 996 198,29 € |
| Année 11 | 928 339,54 € | 165 560,18 € | 4 067 858,75 € |
| Année 12 | 962 508,63 € | 131 391,09 € | 3 105 350,12 € |
| Année 13 | 997 935,41 € | 95 964,31 € | 2 107 414,71 € |
| Année 14 | 1 034 666,11 € | 59 233,61 € | 1 072 748,60 € |
| Année 15 | 1 072 748,60 € | 21 150,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 647 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 452 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.