Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 648 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 165,52 € | 91 165,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 259 € / mois | 260 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 840 € | 13 659 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 200 € | 12 964 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 648 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 789,93 € | 447 196,31 € | 12 001 210,07 € |
| Année 2 | 670 596,13 € | 423 390,11 € | 11 330 613,94 € |
| Année 3 | 695 278,55 € | 398 707,69 € | 10 635 335,39 € |
| Année 4 | 720 869,48 € | 373 116,76 € | 9 914 465,91 € |
| Année 5 | 747 402,31 € | 346 583,93 € | 9 167 063,60 € |
| Année 6 | 774 911,72 € | 319 074,52 € | 8 392 151,88 € |
| Année 7 | 803 433,66 € | 290 552,58 € | 7 588 718,22 € |
| Année 8 | 833 005,39 € | 260 980,85 € | 6 755 712,83 € |
| Année 9 | 863 665,56 € | 230 320,68 € | 5 892 047,27 € |
| Année 10 | 895 454,25 € | 198 531,99 € | 4 996 593,02 € |
| Année 11 | 928 412,97 € | 165 573,27 € | 4 068 180,05 € |
| Année 12 | 962 584,79 € | 131 401,45 € | 3 105 595,26 € |
| Année 13 | 998 014,34 € | 95 971,90 € | 2 107 580,92 € |
| Année 14 | 1 034 747,97 € | 59 238,27 € | 1 072 832,95 € |
| Année 15 | 1 072 832,95 € | 21 152,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 648 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 200 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.