Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 598 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 805,12 € | 90 805,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 167 € / mois | 259 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 840 € | 13 605 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 950 € | 12 912 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 598 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 644 233,00 € | 445 428,44 € | 11 953 767,00 € |
| Année 2 | 667 945,08 € | 421 716,36 € | 11 285 821,92 € |
| Année 3 | 692 529,92 € | 397 131,52 € | 10 593 292,00 € |
| Année 4 | 718 019,69 € | 371 641,75 € | 9 875 272,31 € |
| Année 5 | 744 447,60 € | 345 213,84 € | 9 130 824,71 € |
| Année 6 | 771 848,27 € | 317 813,17 € | 8 358 976,44 € |
| Année 7 | 800 257,44 € | 289 404,00 € | 7 558 719,00 € |
| Année 8 | 829 712,28 € | 259 949,16 € | 6 729 006,72 € |
| Année 9 | 860 251,26 € | 229 410,18 € | 5 868 755,46 € |
| Année 10 | 891 914,25 € | 197 747,19 € | 4 976 841,21 € |
| Année 11 | 924 742,69 € | 164 918,75 € | 4 052 098,52 € |
| Année 12 | 958 779,41 € | 130 882,03 € | 3 093 319,11 € |
| Année 13 | 994 068,93 € | 95 592,51 € | 2 099 250,18 € |
| Année 14 | 1 030 657,31 € | 59 004,13 € | 1 068 592,87 € |
| Année 15 | 1 068 592,87 € | 21 069,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 598 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 443 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.