Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 649 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 930,83 € | 65 930,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 790 € / mois | 188 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 920 € | 13 660 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 225 € | 12 965 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 649 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 788,67 € | 485 381,29 € | 12 343 211,33 € |
| Année 2 | 317 866,57 € | 473 303,39 € | 12 025 344,76 € |
| Année 3 | 330 421,49 € | 460 748,47 € | 11 694 923,27 € |
| Année 4 | 343 472,30 € | 447 697,66 € | 11 351 450,97 € |
| Année 5 | 357 038,61 € | 434 131,35 € | 10 994 412,36 € |
| Année 6 | 371 140,72 € | 420 029,24 € | 10 623 271,64 € |
| Année 7 | 385 799,82 € | 405 370,14 € | 10 237 471,82 € |
| Année 8 | 401 037,95 € | 390 132,01 € | 9 836 433,87 € |
| Année 9 | 416 877,96 € | 374 292,00 € | 9 419 555,91 € |
| Année 10 | 433 343,60 € | 357 826,36 € | 8 986 212,31 € |
| Année 11 | 450 459,57 € | 340 710,39 € | 8 535 752,74 € |
| Année 12 | 468 251,60 € | 322 918,36 € | 8 067 501,14 € |
| Année 13 | 486 746,35 € | 304 423,61 € | 7 580 754,79 € |
| Année 14 | 505 971,60 € | 285 198,36 € | 7 074 783,19 € |
| Année 15 | 525 956,21 € | 265 213,75 € | 6 548 826,98 € |
| Année 16 | 546 730,15 € | 244 439,81 € | 6 002 096,83 € |
| Année 17 | 568 324,61 € | 222 845,35 € | 5 433 772,22 € |
| Année 18 | 590 772,01 € | 200 397,95 € | 4 843 000,21 € |
| Année 19 | 614 106,03 € | 177 063,93 € | 4 228 894,18 € |
| Année 20 | 638 361,66 € | 152 808,30 € | 3 590 532,52 € |
| Année 21 | 663 575,34 € | 127 594,62 € | 2 926 957,18 € |
| Année 22 | 689 784,89 € | 101 385,07 € | 2 237 172,29 € |
| Année 23 | 717 029,67 € | 74 140,29 € | 1 520 142,62 € |
| Année 24 | 745 350,54 € | 45 819,42 € | 774 792,08 € |
| Année 25 | 774 792,08 € | 16 379,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 649 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 374 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.