Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 649 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 862,85 € | 74 862,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 857 € / mois | 213 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 920 € | 13 660 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 225 € | 12 965 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 914,76 € | 464 439,44 € | 12 215 085,24 € |
| Année 2 | 450 379,36 € | 447 974,84 € | 11 764 705,88 € |
| Année 3 | 467 468,69 € | 430 885,51 € | 11 297 237,19 € |
| Année 4 | 485 206,48 € | 413 147,72 € | 10 812 030,71 € |
| Année 5 | 503 617,31 € | 394 736,89 € | 10 308 413,40 € |
| Année 6 | 522 726,74 € | 375 627,46 € | 9 785 686,66 € |
| Année 7 | 542 561,25 € | 355 792,95 € | 9 243 125,41 € |
| Année 8 | 563 148,38 € | 335 205,82 € | 8 679 977,03 € |
| Année 9 | 584 516,66 € | 313 837,54 € | 8 095 460,37 € |
| Année 10 | 606 695,76 € | 291 658,44 € | 7 488 764,61 € |
| Année 11 | 629 716,41 € | 268 637,79 € | 6 859 048,20 € |
| Année 12 | 653 610,58 € | 244 743,62 € | 6 205 437,62 € |
| Année 13 | 678 411,39 € | 219 942,81 € | 5 527 026,23 € |
| Année 14 | 704 153,26 € | 194 200,94 € | 4 822 872,97 € |
| Année 15 | 730 871,85 € | 167 482,35 € | 4 092 001,12 € |
| Année 16 | 758 604,33 € | 139 749,87 € | 3 333 396,79 € |
| Année 17 | 787 389,04 € | 110 965,16 € | 2 546 007,75 € |
| Année 18 | 817 266,01 € | 81 088,19 € | 1 728 741,74 € |
| Année 19 | 848 276,61 € | 50 077,59 € | 880 465,13 € |
| Année 20 | 880 465,13 € | 17 890,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 649 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 225 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.