Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 649 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 172,73 € | 91 172,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 281 € / mois | 260 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 920 € | 13 660 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 225 € | 12 965 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 841,08 € | 447 231,68 € | 12 002 158,92 € |
| Année 2 | 670 649,18 € | 423 423,58 € | 11 331 509,74 € |
| Année 3 | 695 333,55 € | 398 739,21 € | 10 636 176,19 € |
| Année 4 | 720 926,49 € | 373 146,27 € | 9 915 249,70 € |
| Année 5 | 747 461,42 € | 346 611,34 € | 9 167 788,28 € |
| Année 6 | 774 973,01 € | 319 099,75 € | 8 392 815,27 € |
| Année 7 | 803 497,19 € | 290 575,57 € | 7 589 318,08 € |
| Année 8 | 833 071,26 € | 261 001,50 € | 6 756 246,82 € |
| Année 9 | 863 733,88 € | 230 338,88 € | 5 892 512,94 € |
| Année 10 | 895 525,09 € | 198 547,67 € | 4 996 987,85 € |
| Année 11 | 928 486,40 € | 165 586,36 € | 4 068 501,45 € |
| Année 12 | 962 660,92 € | 131 411,84 € | 3 105 840,53 € |
| Année 13 | 998 093,28 € | 95 979,48 € | 2 107 747,25 € |
| Année 14 | 1 034 829,81 € | 59 242,95 € | 1 072 917,44 € |
| Année 15 | 1 072 917,44 € | 21 154,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 649 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 788 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.