Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 655 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 993,31 € | 107 993,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 252 € / mois | 308 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 400 € | 13 667 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 375 € | 12 971 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 655 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 861 826,62 € | 434 093,10 € | 11 793 173,38 € |
| Année 2 | 892 835,17 € | 403 084,55 € | 10 900 338,21 € |
| Année 3 | 924 959,42 € | 370 960,30 € | 9 975 378,79 € |
| Année 4 | 958 239,53 € | 337 680,19 € | 9 017 139,26 € |
| Année 5 | 992 717,03 € | 303 202,69 € | 8 024 422,23 € |
| Année 6 | 1 028 435,01 € | 267 484,71 € | 6 995 987,22 € |
| Année 7 | 1 065 438,17 € | 230 481,55 € | 5 930 549,05 € |
| Année 8 | 1 103 772,71 € | 192 147,01 € | 4 826 776,34 € |
| Année 9 | 1 143 486,51 € | 152 433,21 € | 3 683 289,83 € |
| Année 10 | 1 184 629,19 € | 111 290,53 € | 2 498 660,64 € |
| Année 11 | 1 227 252,21 € | 68 667,51 € | 1 271 408,43 € |
| Année 12 | 1 271 408,43 € | 24 510,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 655 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 265 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 012 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 552 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.