Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 663 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 945,71 € | 74 945,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 108 € / mois | 214 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 040 € | 13 676 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 575 € | 12 979 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 663 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 395,02 € | 464 953,50 € | 12 228 604,98 € |
| Année 2 | 450 877,85 € | 448 470,67 € | 11 777 727,13 € |
| Année 3 | 467 986,11 € | 431 362,41 € | 11 309 741,02 € |
| Année 4 | 485 743,51 € | 413 605,01 € | 10 823 997,51 € |
| Année 5 | 504 174,74 € | 395 173,78 € | 10 319 822,77 € |
| Année 6 | 523 305,31 € | 376 043,21 € | 9 796 517,46 € |
| Année 7 | 543 161,77 € | 356 186,75 € | 9 253 355,69 € |
| Année 8 | 563 771,69 € | 335 576,83 € | 8 689 584,00 € |
| Année 9 | 585 163,64 € | 314 184,88 € | 8 104 420,36 € |
| Année 10 | 607 367,26 € | 291 981,26 € | 7 497 053,10 € |
| Année 11 | 630 413,41 € | 268 935,11 € | 6 866 639,69 € |
| Année 12 | 654 334,03 € | 245 014,49 € | 6 212 305,66 € |
| Année 13 | 679 162,29 € | 220 186,23 € | 5 533 143,37 € |
| Année 14 | 704 932,67 € | 194 415,85 € | 4 828 210,70 € |
| Année 15 | 731 680,85 € | 167 667,67 € | 4 096 529,85 € |
| Année 16 | 759 443,97 € | 139 904,55 € | 3 337 085,88 € |
| Année 17 | 788 260,58 € | 111 087,94 € | 2 548 825,30 € |
| Année 18 | 818 170,60 € | 81 177,92 € | 1 730 654,70 € |
| Année 19 | 849 215,53 € | 50 132,99 € | 881 439,17 € |
| Année 20 | 881 439,17 € | 17 910,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 663 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 266 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 131 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 956 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.