Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 563 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 353,86 € | 74 353,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 315 € / mois | 212 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 040 € | 13 568 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 075 € | 12 877 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 563 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 964,56 € | 461 281,76 € | 12 132 035,44 € |
| Année 2 | 447 317,23 € | 444 929,09 € | 11 684 718,21 € |
| Année 3 | 464 290,38 € | 427 955,94 € | 11 220 427,83 € |
| Année 4 | 481 907,58 € | 410 338,74 € | 10 738 520,25 € |
| Année 5 | 500 193,23 € | 392 053,09 € | 10 238 327,02 € |
| Année 6 | 519 172,74 € | 373 073,58 € | 9 719 154,28 € |
| Année 7 | 538 872,40 € | 353 373,92 € | 9 180 281,88 € |
| Année 8 | 559 319,53 € | 332 926,79 € | 8 620 962,35 € |
| Année 9 | 580 542,56 € | 311 703,76 € | 8 040 419,79 € |
| Année 10 | 602 570,86 € | 289 675,46 € | 7 437 848,93 € |
| Année 11 | 625 434,99 € | 266 811,33 € | 6 812 413,94 € |
| Année 12 | 649 166,70 € | 243 079,62 € | 6 163 247,24 € |
| Année 13 | 673 798,89 € | 218 447,43 € | 5 489 448,35 € |
| Année 14 | 699 365,73 € | 192 880,59 € | 4 790 082,62 € |
| Année 15 | 725 902,72 € | 166 343,60 € | 4 064 179,90 € |
| Année 16 | 753 446,58 € | 138 799,74 € | 3 310 733,32 € |
| Année 17 | 782 035,62 € | 110 210,70 € | 2 528 697,70 € |
| Année 18 | 811 709,45 € | 80 536,87 € | 1 716 988,25 € |
| Année 19 | 842 509,22 € | 49 737,10 € | 874 479,03 € |
| Année 20 | 874 479,03 € | 17 768,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 563 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 756 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 005 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 256 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.