Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 682 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 061,12 € | 75 061,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 458 € / mois | 214 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 600 € | 13 697 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 063 € | 12 999 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 063,96 € | 465 669,48 € | 12 247 436,04 € |
| Année 2 | 451 572,18 € | 449 161,26 € | 11 795 863,86 € |
| Année 3 | 468 706,78 € | 432 026,66 € | 11 327 157,08 € |
| Année 4 | 486 491,55 € | 414 241,89 € | 10 840 665,53 € |
| Année 5 | 504 951,12 € | 395 782,32 € | 10 335 714,41 € |
| Année 6 | 524 111,16 € | 376 622,28 € | 9 811 603,25 € |
| Année 7 | 543 998,20 € | 356 735,24 € | 9 267 605,05 € |
| Année 8 | 564 639,86 € | 336 093,58 € | 8 702 965,19 € |
| Année 9 | 586 064,74 € | 314 668,70 € | 8 116 900,45 € |
| Année 10 | 608 302,57 € | 292 430,87 € | 7 508 597,88 € |
| Année 11 | 631 384,20 € | 269 349,24 € | 6 877 213,68 € |
| Année 12 | 655 341,64 € | 245 391,80 € | 6 221 872,04 € |
| Année 13 | 680 208,16 € | 220 525,28 € | 5 541 663,88 € |
| Année 14 | 706 018,20 € | 194 715,24 € | 4 835 645,68 € |
| Année 15 | 732 807,58 € | 167 925,86 € | 4 102 838,10 € |
| Année 16 | 760 613,46 € | 140 119,98 € | 3 342 224,64 € |
| Année 17 | 789 474,43 € | 111 259,01 € | 2 552 750,21 € |
| Année 18 | 819 430,50 € | 81 302,94 € | 1 733 319,71 € |
| Année 19 | 850 523,24 € | 50 210,20 € | 882 796,47 € |
| Année 20 | 882 796,47 € | 17 937,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 682 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 460 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.